買いたい中古住宅を見つけて、いざ契約！さあ住宅ローンの手続きと
はりきって「イオン銀行」に申請してみたものの
余裕で落ちました！
全く落ちると思っていなかったのにダメだったので、超落ち込みました…
この記事では
申請時のわが家の収入、生活状況などを公開しながら
- なぜ落ちたのか？
- そして、その後どうなったのか？
をお話しします。
Contents
イオン銀行の住宅ローンにすると言ったときの営業マンの反応は？
不動産売買をするときには、担当の営業マンがつきますよね。
営業マンは自社と繋がりの深い銀行の担当者との付き合いがあります。
営業マンのお客を銀行に紹介し、
ローンを借りてもらうことで営業マンは紹介料をもらっています。
だから、営業マンは自社と繋がりのある銀行のローンを使わせようとしてきます。
特に買う側が意見しなければ、営業マンは勝手に銀行に仮申請をし始めます。
そして勝手に、住宅ローン手続き代行手数料を私たちに請求してきますので要注意！
私は営業マンに勝手に銀行を決められるのがイヤだったので、
自分でイオン銀行の住宅ローンを申請しますと言いました。
「うちの系列の銀行の方がお得ですよ？」とか
言い出すかな？と思っていましたが、意外にもそんなことはありませんでした。
「今はご自分で住宅ローンを申請される方が多いです。
担当者が決まったらお知らせください」
とアッサリしたものでした。
今時、ネットバンクで安い金利の住宅ローンは人気があることを実感しました。
住宅ローンはどこの銀行で借りるかによって
値段や待遇、サービスが大幅に変わるので
自分で調べて気に入ったところを申請すべきです。
私はイオンをよく使っていたので、
イオンでの買い物や待遇がよくなるイオン銀行に申し込むことにしました。
落ちましたけどね！笑
イオン銀行の住宅ローンに本審査で落ちたときの生活状況は？
住宅ローンに落ちた当時、私たち家族の状況はこんな感じでした↓
- 夫（30歳）…年収340万円 正社員/福祉職/勤続年数4年
- 妻（29歳）…年収0円 専業主婦
- 子ども3人（妊娠中、2歳、4歳）
手取り収入は月22万円で5人家族なので、数字だけ見るとカツカツ家庭ですね笑
しかし、借入金額は1000万円と少なかったので、
事前審査はすぐにクリアできました。
- 借り入れ金額は少なく
- 自動車ローンもない
- その他借金ももちろんナシ
奨学金の支払いはありましたが、奨学金は住宅ローンの審査には関係ありません。
頭金なしの35年フルローンで本申請！！
こんなにクリーンで、真面目に生きている私たちが少額の住宅ローンで落ちるはずがない！と思っていましたが
普通に落ちましたー！！
収入は確かに低いけれども、信用性の高い福祉職でその他借金なしなのに…なぜ？
と思い、私なりに考えてみました。
イオン銀行の住宅ローンで本審査に落ちた理由は？
めちゃめちゃ真面目にクリーンな経済状況であったにもかかわらず、
住宅ローンに落ちた本当の原因はわかりません。
しかし、あえて言うならばコレかな？という理由は
- 頭金なし
- クレジットカードの請求額が多かった
- 家賃を一度滞納したことがある
この3つです。
頭金なしがダメ？
頭金なしのフルローン申請は、今時珍しいことではありません。
だから、そんなに大きな問題ではないと思っていました。
しかし、やっぱり頭金なしはかなり信用度が低くなるみたいです。
借り入れ金額は少なくても、
年収300万円代の低収入家庭なので最初から足切りされたのかな？
という思いはあります。
クレジットカードの請求額が多いから？
預金通帳のコピーも提出しているので、通帳から読み取れる不利な部分はここかな？と思いました。
わが家は何でも払える限りクレジットカードで支払っています。
公共料金も、ガスも電気も買い物も家賃もできるものは全てです。
その方がポイントが貯まっていいですから＾＾
しかし
このクレジットカードの請求額が毎月給料の7割に達していました。
クレジットカードの支払い額も給料も銀行には筒抜けですので、
わが家が日々貯金をするほどの余裕はないことはもろバレです笑
実際は月に2万程度貯金しつつ、
ボーナスも丸々貯める状況ですので生活が苦しいわけではないです。
しかし、数字だけ見るとこの家庭は余裕ないなって印象になるだろうと予想はつきます。
福祉職という安定で真面目な印象を与える職業が情状酌量として考慮されるのは地方銀行だけみたいですね。
家賃を1度滞納したことがあるから？
1度だけうっかり家賃の引き落としの日に、銀行残高が足りないときがありました。
ローンを申請する1年前のことです。
そのときたった1度うっかりしただけでしたが、滞納は滞納です。
こういう滞納の事実も銀行にはしっかり伝わるようなので、滞納した履歴も良くなかったのかな？と考えています。
- 家賃
- 公共料金（ガス、水道）
- 携帯料金
などの滞納をしたことがある人は信用性が落ちてローン落ちる可能性が上がります。
1度のうっかりも命とり？の厳しい審査なんですかね。
銀行は教えてくれないので本当の理由はわかりませんが、私が思いつくのはこの3つだけでした。
しかし！ローンに落ちたからと言って、
家の契約は進んでいるため止まるわけにはいきません。
次に、イオン銀行の住宅ローンに落ちたあとどうしたのか？を説明します。
イオン銀行の住宅ローンで本審査に落ちた後、どうなった？
結論から言うと
地方銀行の住宅ローンを借りることになりました。
売主との契約期日もせまっていたので「ローン審査に落ちた」と報告すると
担当営業マンが大慌てでした笑
もうそこからは営業マンに任すしかありません。
他のネットバンクに申請して手続きをとる
時間がなかったからね＾＾；
地方銀行の住宅ローンは営業マンが書類も用意してくれて、
銀行とのスケジュールも組んでくれたので楽でした。
しかし、借り入れ金額が多いと金利面で将来大きな額となって違いがでてきます。
やはり
ネットバンクの申請をした方が後悔がないはずです。
どう考えてもネットバンクの方が金利が安くてサービスがいいですからね。
私もネットバンクで住宅ローン借りたかった…！
中古住宅購入では、ああしておけば良かったの後悔だらけです。
ネットバンクで住宅ローンを借りるなら、こうしておけばよかった！と思うことを次で語ります。
イオン銀行の住宅ローンで本審査に落ちて後悔したことは？
イオン銀行に落ちて後悔したことは
イオン銀行だけではなく
他のネットバンクの審査も並行しておけばよかった！
ということです。
私が地方銀行の住宅ローンを使う結果になったのは、
他のネットバンクに申請して手続きする
時間が足りなかったからです。
イオン銀行と一緒に他の銀行にも並行して申請していたら、
もしかしたら安い金利で住宅ローンを組んでくれる銀行があったかもしれない…！と後悔しています。
次に住宅ローンを組む機会があれば、
絶対に複数のネットバンクに同時申請しておきます。
でも一度に複数の銀行に申請するってすごく手間がかかるのでは？と思いますよね。
今は超便利なサービスがあります。
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仮審査～融資まで1ヶ月程度時間がかかるものなので、
早めに仮審査だけでも終わらせておくと
後々本審査へのステップアップもスムーズです。
私はイオン銀行だけに絞って住宅ローンを申請したために
他のネットバンクで住宅ローンを組む
選択肢がなくなってしまいました。
他のネットバンクにも申請していれば…という後悔がぬぐえません。
住宅ローンを考える際には1つの銀行に絞り込まず、
必ず複数の銀行に申請するようにしてください。
私のように1つに絞ると、
落ちた場合につぶしがききません。
金利の安いネットバンクで住宅ローンを組みたいならば、
受験と同じようにすべり止めの銀行を用意しておくことが重要です。
すべり止めの銀行を簡単に用意しておくには
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住宅ローンは本審査に落ちたときのことも考えよ！
私は住宅ローンを組むことになったときにいろいろと調べました。
どの銀行が自分にあっているかな？お得かな？と考えた末に「イオン銀行」を選びました。
ここしかない！と思って申請した結果がアウトです。
いくらこっちが運命の相手だと思っていても、
申し込んでみるとあっさりフラれるなんてことはよくある話です。
なのに、いざ自分のこととなると
落ちるはずがないという盲目的な考えにいたってしまいます。
これあるあるですかね＾＾；
私のように盲目的な失敗をしないように、
住宅ローンをネットバンクで組みたいならば、
ようにしてください。
第一志望がダメでも、第二志望に受かれば万々歳です。
私なんて第一志望に落ちたために、地方銀行に飛ばされました。
メリットの少ない地方銀行に飛ばされることのないように
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私は住宅ローンには落ちて失敗したし、
物件選びにも失敗していて
住宅購入に関してはいいとこナシです。
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